Bruiloftverzekering: De kleine lettertjes vergroot

We verzekeren ons in Nederland voor van alles en nog wat, maar de trouwverzekering is nog een redelijk onbekend fenomeen. Bij onze bruiloft nemen we vaak -bewust of onbewust-  de gok dat het allemaal wel goed zal gaan. in dit artikel gaan we dieper in op datgene wat gedekt wordt. Doe er je voordeel mee!

Wat vergoedt een trouwverzekering?

Lang niet alles wordt vergoed en het verschilt ook per verzekering en polis. Sommige trouwverzekeringen hebben één polis waar alles in zit, bij andere is er een basispolis die je kunt aanvullen met van alles en nog wat. Als dit het geval is, dan gaat het vooral om de dekking (alleen in Nederland tot wereldwijd) en speciale pakketten voor het weer, trouwkleding en cadeaus.

Over het algemeen zijn jullie ongeacht het pakket verzekerd voor 'onheil van buitenaf'. Dit betekent dat jullie de schade op geen enkele wijze zelf veroorzaakt of verergerd mogen hebben. Ook mag je op het moment van afsluiten niet al weten dat iets mogelijk schade kan brengen aan je bruiloft.

Tijd om wat dieper in te gaan op de zaken die meestal vergoed worden:

Overlijden/ongeval familie

Worstcasescenario: iemand die dicht bij jullie staat overlijdt vlak voor of tijdens jullie bruiloft. De meeste verzekeringen dekken dit als het familie in de eerste graad (je ouders en eventueel je eigen kinderen) en tweede graad is (je broers, zussen, opa's en oma's). Dit verschilt echter per verzekering, want er zijn er die je hele familie of zelfs alle genodigden onder de verzekerden rekenen.

De kleine lettertjes: boven de 81 en 'onbekend'

Veel polissen sluiten mensen die op de dag van de bruiloft ouder zijn dan 81 jaar uit. Je opa en oma zouden dan buiten de boot kunnen vallen, terwijl je de verzekering misschien juist met het oog op hen af wilde sluiten. Bij andere verzekeraars vallen ze wel onder de dekking, maar pas binnen een korte periode voor jullie huwelijk (meestal 2 weken) en tijdens jullie huwelijksdag. Goed opletten dus!

Een ander addertje onder het gras komt door het 'onheil van buitenaf'. Als je weet of had kunnen weten dat iemand ziek is of pasgeleden iets heeft gehad, is dit geen onheil van buitenaf en wordt het dus niet vergoed (in ieder geval niet tegen dezelfde lage premie). Het is ook geen goed idee om dit te verzwijgen: mocht je aanspraak moeten doen op de vergoeding, dan zal de verzekering alles gaan doorspitten. Komen ze erachter dat je het wist, dan loop je zelfs het risico aangeklaagd te worden voor fraude...

Trouwkleding

Stel, de bruidswinkel met jouw op maat gemaakte droomjurk brandt af. Wel zo fijn als je niet opnieuw dat net iets te hoge bedrag voor een trouwjurk moet neertellen!

De kleine lettertjes: de hoogte van de maximale vergoeding

Bij sommige verzekeringen valt dit buiten het basispakket. Ook wiens kleding verzekerd is, verschilt: bij de ene polis is het alleen het bruidspaar dat zich kosteloos in het nieuw kan steken, bij de ander ook de bruidsmeisjes en -jonkers. Daarnaast is het goed om te weten dat er meestal een maximum aan het bedrag zit dat vergoedt wordt. Toch jammer als je jurk €5000,- kost en je maar tot €1000,- vergoed krijgt! Spoedreparaties en reinigingskosten worden meestal ook niet gedekt.

Sommige verzekeringen hanteren daarnaast een eigen risico voor deze kostenpost en andere verzekeren kleding pas vanaf een week voor de bruiloft.

Huwelijkscadeaus

Alle gasten hebben met zorg een leuk cadeau voor jullie uitgezocht en het ondenkbare gebeurt: iemand heeft er geen enkel probleem mee zonder toestemming deze presentjes voor jullie uit te pakken en mee te nemen. Geen enveloppen, geen leuke persoonlijke pakjes en zelfs geen peper-en-zoutstellen meer...

De kleine lettertjes: afgesloten ruimte en toezicht

Huwelijkscadeaus zijn vaak ook niet standaard verzekerd en vallen meestal in hetzelfde aanvullende pakket als de bruidskleding. Let wel op de voorwaarden die gesteld worden om de vergoeding daadwerkelijk te krijgen: soms moeten de cadeautjes zich in een afgesloten ruimte bevonden hebben of onder permanente bewaking gestaan hebben. Daarnaast zit er ook weer maximum aan wat je vergoed krijgt en is er vaak een eigen risico van minimaal €50,-. Anders dan bij bruidskleding stellen sommige polissen ook een minimum aan de kosten: er wordt dan bijvoorbeeld pas uitgekeerd bij een waarde vanaf €100,-.

Huur van trouwlocatie/band/catering/trouwauto

De grootste kosten van de bruiloft zitten in de trouw- en feestlocatie en de catering. Als je de bruiloft af moet lassen, dan worden deze kostenposten vergoed. Ook het trouwvervoer en de band vallen onder de verzekering.

De kleine lettertjes: faillissement, contractbreuk en moeilijkheden

Een trouwverzekering vergoedt in principe de huur van al deze onderdelen als je je bruiloft af moet lassen of uit moet stellen, maar er zijn uitzonderingen. Bij een ontractbreuk of moeilijkheden met een van de leveranciers (of bedrijven onderling) krijg je niets uitgekeerd. Verdiep je daarom in de bedrijven en kies waar mogelijk voor adresjes die al eerder met elkaar hebben samengewerkt. Ook bij het afzeggen van een band krijg je in principe geld voor vervangende muziek, maar er is een aparte uitzondering op de regel: niet als zanger(es) zijn of haar stem verliest en daardoor niet kan zingen. Check tijdens een ontmoeting dus of die hese stem zo hoort of het gevolg is van een verkoudheid ;)

Het verschilt per verzekeringsmaatschappij, maar faillissement valt bij een enkele maatschappij wel onder de verzekering. Het bedrag voor de cateraar, locatie of weddingplanner die failliet gaat wordt dan gewoon uitgekeerd. Vraag wel even na of dit voor jouw verzekeraar ook geldt! 

Drukwerk

Het drukwerk en de uitnodigingen vallen ook onder de onkostenpost die vergoed wordt als jullie bruiloft opeens niet door kan gaan. Ook fijn: de meeste polissen hebben geen kleine lettertjes op dit punt!

Slecht weer

Het weer is niet het belangrijkste op jullie bruiloft, maar toch wel van behoorlijke invloed. Laat je je nou kunnen verzekeren tegen slecht weer!

De kleine lettertjes: extreem slecht weer

Voordat je begint te juichen: vaak zit dit niet in de basisverzekering en betaal je dus wel een hogere premie. Daarnaast moet het gaan om extreem slecht weer met keiharde wind(stoten) en ontzettende spoelregens. Ja, het regent in Nederland vaak, maar het extreme weer waartegen je verzekerd bent komt zelden voor.

Daarnaast wordt het aflassen van een bruiloft door een natuurramp of beschadiging aan de locatie waardoor de bruiloft niet door kan gaan vaak al vergoed door de basisverzekering. Kort gezegd: het moet dus extremer zijn dan gewone regen en minder extreem dan een natuurramp om te lonen. Ook de uiteindelijke bewijslast is iets om bij stil te staan: je moet zelf aantonen dat de weersomstandigheden zo slecht waren door een officieel rapport à €42,50 te leveren van het dichtstbijzijnde KNMI-meetstation.

Bij sommige verzekeringen moet je zelfs film- of fotomateriaal aanleveren als bewijs!

Wat wordt er (meestal) niet vergoed?

Er zijn ook omstandigheden en gebeurtenissen die vrijwel nooit vergoed worden. Wij hebben een overzicht voor jullie gemaakt:

Oorlog, atoomkernreacties, terroristische aanslagen etc.

Mocht er een oorlog uitbreken of iets anders extreems gebeuren zoals een kerncentrale die ontploft, een terroristische aanval of een wereldwijde pandemie of epidemie, zoals bijvoorbeeld het coronavirus, dan worden de kosten niet gedekt. Overigens gelden voor terrorisme aparte regels: je krijgt je geld niet terug van de verzekering maar van een bepaald gezamenlijk fonds van verzekeraars. We hebben alleen zo'n vermoeden dat geld op zo'n moment niet het eerste is waar je aan denkt...

Voedselvergiftiging en allergie

Bij 'ongelukken' staat een heel lijstje, van verdrinking tot zonnesteek, waarvoor je verzekerd bent. Vergiftiging staat ook in dit rijtje, maar let op: geen vergiftiging veroorzaakt door voedings- en/of genotsmiddelen. Als je hele gezelschap na het eten van een slechte garnalencocktail het toilet moet bezoeken, is dat dus geen reden om de bruiloft af te lassen en je geld terug te krijgen. Ook allergische reacties worden door de meeste verzekeringen niet vergoed.

Zwangerschap

Zwangerschap is geen onheil van buitenaf; je was er tenslotte zelf bij. Veel trouwverzekeringen vergoeden het daarom niet als je opeens drie weken eerder bevalt en daarom de bruiloft af moet lassen. Alleen in het geval van ernstige complicaties die gevaarlijk zijn voor moeder en kind, wordt een vergoeding uitgekeerd.

Bijzondere uitsluitingen: werk en hobby

Een aantal trouwpolissen heeft een aparte clausule opgenomen met uitsluitingen die te maken hebben met hobby en werk. Mocht je door het leven gaan als professioneel sporter (zoals sportinstructeur), acrobaat of houtbewerker, dan zijn sommige trouwverzekeringen ook niet geneigd uit te keren. Andere verzekeraars keren niet uit als je ongeluk veroorzaakt is door doe-het-zelfklusjes met zagen en andere machines. Waaghalzerij en racen is sowieso uit den boze en in het truttigste geval mag je niet eens meer rijden op een 50 cc motor, wat neerkomt op een normaal scootertje. Hebben jij of je aanstaande hubby een apart beroep dan wel een voorliefde voor extreme sporten, dan is dit zeker iets om rekening mee te houden.

Begindatum van de verzekering

Bekijk goed wanneer de trouwverzekering ingaat en wat dat voor gevolgen heeft voor eventuele vergoeding van onkosten. Meestal gaat een polis in vanaf het moment dat je betaald hebt, maar sommige verzekeringen dekken dan toch de al gemaakte kosten terwijl andere alleen die bedragen dekken die je hebt betaald na het afsluiten van de trouwpolis.

Extra overwegingen

Als je je bruiloft moet verplaatsen of af moet zeggen vanwege een schrijnend geval, dan zijn veel bedrijven binnen de trouwbranche best geneigd met jou om de tafel te gaan zitten en een oplossing te bedenken. Zeker als het huwelijk alleen wordt uitgesteld en op een later tijdstip wel plaats zal vinden, is overleg een goede optie. Vaak zul je wel de kosten die zij al gemaakt hebben voor jullie bruiloft moeten vergoeden. Kort gezegd komt het erop neer dat hoe korter voor de bruiloft je afzegt, hoe duurder het wordt.

Locatie De Vertrekhal: "Afhankelijk van de reden waarom geannuleerd wordt, zijn we meestal vrij flexibel. Aanbetalingen worden soms niet teruggegeven, maar aangezien een bruiloft meestal verplaatst wordt en je dit bedrag niet twee keer hoeft te betalen, ben je in feite precies hetzelfde bedrag kwijt."

Daarnaast komt het vrij weinig voor dat een huwelijk geannuleerd moet worden. De Post Verkade Groep: "Wij doen ongeveer 600 bruiloften per jaar en meestal wordt er maar 1 à 2 x geannuleerd of verplaatst. Toch zou ik bruidsparen aanraden om een annuleringsverzekering af te sluiten. Veel mensen gaan er te gemakkelijk van uit dat het hen niet zal gebeuren."

Je hebt geen garantie dat bedrijven en leveranciers meewerken als de nood aan de man komt, ze zijn dit ook niet verplicht. Veel van deze adresjes hebben namelijk ook te maken met mensen die misbruik maken van hun goedheid. Zij hangen dan een heel verhaal op om kosteloos af te kunnen zeggen, terwijl de echte reden is dat ze bijvoorbeeld een mooiere locatie gevonden hebben. Voor een annuleringsverzekering gelden vaak ook andere voorwaarden. Zo heeft een annulering vaak alleen dekking voor eerste graad familie terwijl een bruiloft verzekering vaak alle genodigden dekt. Zeker weten dat je je geld terug krijgt? Dan zul je toch een verzekering af moeten sluiten.

Wat is een Pro rata vergoeding?

Pro rata betekend; Hoe hoger het verzekerde bedrag, hoe hoger de premie. Veel verzekeringsmaatschappijen hanteren deze regel. Is het dan een goed idee om te zeggen dat je bruiloft €10.000,- kost terwijl het eigenlijk meer in de richting van de €15.000,- gaat? Je zou dit kunnen overwegen, maar bedenk wel dat als jullie daadwerkelijk schade melden en met de bonnetjes op de proppen komen, de kosten ook 'pro rata' (naar verhouding) vergoed zullen worden. Verzekeringsmaatschappijen keren uit tot het verzekerde bedrag. Als je dus maar tweederde van je bedrag hebt opgegeven, dan krijg je ook tweederde vergoed van de schade die jullie lijden. 

Huwelijksreis wel of niet in de verzekerde som?

Dit is afhankelijk van of je het wel of niet onder je trouwverzekering wilt laten vallen. Als je dat wel wilt, dan moet je de reiskosten bij het totale budget van jullie bruiloft optellen. Een huwelijksreisdekking in een trouwverzekering heeft vooral te maken met het annuleren van de huwelijksreis als je de bruiloft af moet lassen of verzetten, niet als het afzeggen van de huwelijksreis een andere reden heeft. Ook ben je op de reis zelf niet verzekerd. Een reis- en annuleringsverzekering die compleet losstaat van jullie trouwverzekering, kan dus in veel gevallen uitgebreider zijn en meer vergoeden. Kies je ervoor om deze af te sluiten, dan neem je de kosten van de huwelijksreis niet mee in de verzekerde som voor de trouwpolis.

Succes verzekerd?

Omdat het wat te ver ging alle bruiloftsverzekeringen die er zijn naast elkaar te leggen, hebben we enkele verzekeringen naast elkaar gelegd en geprobeerd een algemene lijn te trekken. Dit artikel is dan ook niet bedoeld als vergelijking van de verschillende trouwverzekeringen, maar om jou te wijzen op de verschillende mogelijkheden en eventuele haken en ogen die aan dit soort polissen kunnen zitten. Of je wel of niet een trouwverzekering af moet sluiten, is geheel aan jou. Laat je (indien mogelijk) altijd goed voorlichten door een verzekeringsagent. Je weet nu in ieder geval waarop je moet letten!

Bronnen:

Voor dit artikel hebben de we algemene voorwaarden van verschillende aanbieders doorgenomen: Verzekering.net, De Europeesche, Trouwzeker, WeddingWise, Vrij Verzekerd, Verzekeruwmooistedag.nl & Bruiloftverzekering.nl

• KNMI